科技贷款是指银行业金融机构向国家和省级科技项目发放的贷款,以及国家开放银行安排授信额度并以统贷方式向各类科技孵化器实际发放的中小企业贷款。
为落实《省政府关于鼓励和促进科技创新创业若干政策的通知》以及《省政府印发关于促进中小企业平稳健康发展意见的通知》有关精神,今年我市银行业金融机构加大了对国家、省科技计划项目的信贷支持,促进地方经济又快又好发展。
据统计,我市今年7家银行,对22个国家、省科技计划项目予以贷款,总额达9.49亿元(其中:工商银行4000万元,农业银行5200万元,中国银行6920万元,建设银行3亿元,太仓农商行770万元,江苏银行2亿元,张家港农商行2.801亿元。市本级与昆山、太仓的科技贷款取得了零的突破)。今年的贷款总额比去年贷款总额2.592亿元增加了6.898亿元。
上述表明:一方面银行业为积极应对金融危机,加大了对科技贷款的力度,帮助企业克服资金困难,平稳发展;另一方面,企业积极争取银行科技贷款,增强企业科技创新能力,提高产品档次,提高效益。对于银行业开展科技贷款,省财政厅每年安排资金对银行实行补偿,并给与一定的奖励。去年我市取得风险补偿资金
200多万元,今年将大幅度增加到950万元左右,是去年的4倍多。

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组建科技银行

作者:聂瑞

“做360度玻璃反光道钉项目的时候,由于手头上自有资金少,缺口大,我们不敢接太多订单,去年只生产几千颗。今年,我们向福州科技支行申请500万元贷款,不到两个月资金就已到位。现在,可以批量生产了,今年已接了订单7万颗。”4日,福州莱茵科技公司董事长韩申柱说。

近日,省政府办公厅公布了《云南省中小微企业贷款风险补偿资金管理办法(试行)》,将设立规模为30亿元的“风险补偿金池”。

受益于科技支行的不仅仅韩申柱一家公司,越来越多名不见经传的科技创业者,正得到银行资本的雨露滋润。

其中,2017年首期10亿元由省工信委工业信贷引导资金5亿元和追加预算5亿元构成。2018—2019年将风险补偿金纳入年度预算,每年新增安排10亿元。

福建海峡银行福州科技支行作为我省率先成立的首个科技支行,自今年2月成立到12月初,已为科技型中小企业办理授信业务16笔、授信金额6055万元。

扶持力度逐渐加大

对于创业者来说,“融资难”是困扰他们的最大难题。业内人士表示:“科技型企业往往可供抵押的资产不多,这对银行现有的信贷流程来讲,成本高难以操作。”

2014年,云南启动了“两个10万元”微型企业培育工程,为符合条件的小微企业提供创业启动资金。vnsc5858威尼斯城官网,其中省农信社、邮储银行云南省分行作为首批承贷银行新北市科学本事局【vnsc5858威尼斯城官网】。,分别承担70%、30%的贷款发放任务,并按照贷款担保基金不低于1:8比例放大贷款倍率进行放贷,为有贷款需求、符合贷款条件的微型企业提供10万元以内的贷款。

为解决这一难题,去年8月,省委、省政府出台了《关于深化科技体制改革加快创新体系建设的若干意见》,提出要“大力促进科技与金融结合……加快推进与兴业银行、福建海峡银行等金融机构的合作,组建一批科技支行”。

同时,建立初始规模为2.9亿元的省、州市、县3级贷款担保基金,经核准的贷款损失由3级财政及承担银行按55%、20%、20%、5%的比例分别承担。

随后,省科技厅积极推动设区市科技局和有关银行合作。一年来,已成立福建海峡银行福州科技支行、交通银行漳州科技金融服务中心和兴业银行三明科技金融服务中心,作为科技型中小企业信贷专营机构。正在布局的设区市有泉州市、莆田市、龙岩市。

2015年4月,《云南省人民政府关于促进全省经济平稳健康发展的意见》提出,省级财政设立5亿元工业信贷引导资金,用以解决重点企业还贷续贷过程中的资金周转需求。5月,云南省财政厅安排2.9亿元资金,设立省级微型企业贷款担保基金,引导金融机构加大对微型企业的信贷投放。

创新信贷模式

2016年8月,省委、省政府办公厅发布《关于进一步抓好政策落实支持民营经济发展的通知》,将“两个10万元”微型企业培育工程贷款担保调整由省级2.9亿元担保基金统一承担,并加大10万元贷款发放力度。同时明确,将5亿元省工业企业信贷引导资金调整用于设立中小企业贷款风险补偿资金,鼓励银行增加对中小企业贷款。

“科技型中小企业信贷专营机构实际上就是为科技型中小企业提供金融服务的专业机构。”福州科技支行行长赖德勤说,与一般银行不同,福州科技支行专门出台了“六单”政策,即单独的评审体系、单独的授权体系、单独的考核体系、单独的信贷规模、单独的准入体系、单独的产品体系,有效缓解了科技型中小企业融资难题、融资贵。

去年3月,省政府办公厅印发《云南省微型企业培育工程2017年工作实施方案》明确,2014年4月后注册的符合扶持行业要求的全省微型企业,可向省农村信用社联合社、富滇银行、邮储银行云南省分行3家承贷银行申请10万元—300万元创业扶持贷款。扶持贷款目标金额为23亿元,分别由省农信社、富滇银行、邮储银行云南省分行按照5:3:2的比例承担。对超额完成目标任务的承贷银行,按照新增贷款额不超过3%的比例给予风险补偿。

比如,评价企业上,科技支行采用“打分卡”的办法改变一般商业银行的做法。“一般的银行贷款,企业抵押品如价值100万元,最多可获贷款75万元,而对于已通过省认定的科技型中小企业,其贷款依据是我们的‘打分’,如果是90分,最高可获贷款500万元。”赖德勤说。

9月,省委、省政府办公厅印发《关于促进民营经济健康发展10条措施》,首次提出建立云南省中小微企业贷款风险补偿机制,鼓励和引导金融机构向中小微企业发放贷款。在该机制中,中小微企业贷款风险补偿资金池成为重要环节。

又如在解决融资贵问题上,凡是符合科技型中小企业贷款发放条件的利率一律不上浮。